Hiçbirimiz ebeveynlerimizin zihinsel ve fiziksel yeteneklerinde azalmaya başladığını görmek istemiyoruz. Yaşlanan sevdiklerimizin sonsuza kadar ortalıkta olmayacağını kabul etmek zor – ama bu bize finansal planlamayı onlarla tartışmaktan vazgeçmemize izin vermiyor. Bu ne kadar rahatsız edici olsa da, yaşamlarının sonunda onları güvende tutmalarına yardımcı olabilmeniz ve öldükten sonra zorlukları önleyebilmeniz için anne babanızın mali durumunu anlamak inanılmaz derecede önemlidir.
“Her şeyden önce, bilişsel gerilemeden önce ebeveynlerinizle konuşmanız önemlidir. [sets in]CFP’nin kurucusu ve PhD, CFP Jay Zigmont, yalnızca bilgi kaybolmakla kalmaz, aynı zamanda hesaplara erişme ve onlar için karar verme konusunda yasal sorunlar da olabilir” diyor. Yaşa, Öğren, Planla, Mississippi merkezli kayıtlı bir yatırım danışmanı. “Bir ebeveyn, felç gibi bir krize girdiğinde, kalıcı bir vekaletname olmadan hesaplarına erişmek için mahkemeye gitmeniz gerekebilir. Ebeveynlerle mali konular hakkında konuşmak zordur, ancak en azından, yaşam isteklerinin (veya tıbbi direktiflerin) ne olduğunu, atanan sağlık vekilinin kim olduğunu (onlar için kararlar verir) ve kimin kalıcı bir vekaletname sahibi olduğunu bilmeniz gerekir. eğer acizlerse onlar adına karar vermek.”
Bu konuşmaya nasıl başlarsınız? Aile ve bakıcılık uzmanı Amy Goyer’e göre, AARP, ona yaklaşmanın bir doğru bir de yanlış yolu var. “Pek çok insan mali konuları tartışmaktan çok rahatsız” diyor. “Utanmış olabilirler veya iyi planlamamışlarsa, onlar hakkında daha az düşünmenizi istemeyebilirler. Konfor seviyelerine karşı duyarlı olun ve ilk başta sadece buzu kırmayı düşünün.”
Yaşlanan Sevdiklerinizle Finansal Planlama Nasıl Tartışılır?
Bu rahatsız edici konu hakkında rehberlik mi arıyorsunuz? Goyer’in bu zorlu sohbete nasıl başlayacağınıza dair sekiz tavsiyesi var.
- Erken ve sık konuşun. “Gelecek için ne kadar çok tartışır ve planlarsanız, karar verme zamanı geldiğinde o kadar kolay olur” diyor. “Erken konuşun, çünkü ‘gelecek’ ve uzaktan meydana gelebilecek değişiklikler hakkında konuşmak, her şey değişirken, korkular yüksekken veya bir krizin ortasındayken konuşmaktan çok daha kolaydır. Sık sık konuşun çünkü durum değişebilir, özellikle de mali konularda. Kaynaklar değişebilir, harcamalar değişebilir ve hedefler, planlar ve istekler değişebilir.”
- Önce ödevini yap. “Sevdiğiniz kişinin durumunu gözlemleyin ve endişe alanlarını belirleyin, diğer aile üyeleriyle konuşun, ardından endişe alanlarıyla nasıl başa çıkılacağına ilişkin seçenekleri araştırın. Ayrıca, geniş genellemeler yerine, konuştuğunuzda paylaşılacak belirli gözlemlere sahip olmanıza yardımcı olur. Ve endişeleri gidermek için seçenekleri paylaşabilmek bir güvenlik duygusu getiriyor. Örneğin, bir şeyi yapmayı bırakmalarını istiyorsanız, bunun başka biri tarafından nasıl halledilebileceğini düşündüğünüzü açıklayın.”
- Sevginizi ve endişenizi ifade ederek başlayın. “Düşüncelerinizin ve eylemlerinizin, sevginiz ve mümkün olduğunca uzun süre bağımsız olmalarına yardımcı olma arzunuz tarafından motive edildiğinden emin olun. Samimi olmak; aile üyeleri hemen bir kar işi görecekler. Bu onları sonbahar için yağlamakla ilgili değil, dürüst, sevecen, açık iletişimle ilgili.”
- Ebeveyn olmayın. “Rolün onlara destek olmak, hayatlarını devralmak değil, anne babana ‘ebeveyn’ olmak. Anne babanız her zaman sizin anne babanızdır ve saygılı bir yaklaşım en iyisidir. Bu noktadan iletişim kurarsanız, kendilerini daha az tehdit altında hissedeceklerdir. Bunu bir güç oyunu yapmayın. Bazı değişiklikler yapmak anlamına gelse bile bağımsızlıklarını nasıl destekleyebileceğiniz hakkında konuşun. Örneğin, finansmanı tamamen üstlenmeniz gerekmeyebilir – belki ilk başta daha karmaşık konularda yardımcı olabilirsiniz.
- İletişim becerilerinizi tazeleyin. “Örneğin, ‘Ben’ ifadelerini kullanın. Ne zaman bir cümleye ‘sen’ ile başlasan, bu insanları savunmaya geçirebilir. Hiç kimse, ‘Yapmanız gereken…’ veya ‘Yapmanız gereken…’ gibi sözler duymak istemez. . Değişim zordur ve ‘bilinmeyen’ her yaştan hepimiz için en büyük korkudur. Değişimden kaçınmak istemek normaldir, bu yüzden isteksizliklerini, korkularını ve hatta öfkelerini anladığınızı ve değişimi onlar için kolaylaştırmaya yardımcı olmak istediğinizi söyleyin. Bazen bunun üstesinden gelinmesi zor bir şey olduğunun kabulüne ihtiyaç duyarlar.”
- nasıl olduğunu sor onlar yaptıklarını düşünüyorum. “Sadece görüşlerinizle dalmayın. Onlarınkini de isteyin. Her şeyin olduğu gibi yolunda olduğunu söylerlerse, kendi endişelerinizi dile getirin. Konuşmayı sürdürmenin zor olup olmadığını sorun. Örneğin, “Geleceği ve daha fazla bakıma ihtiyaç duyabileceğiniz bir zamanı nasıl planlayacağınızı hiç düşündünüz mü diye merak ediyorum. Bakım için nasıl ödeme yapacağımızı merak ediyorum.” Yardım teklif etmenin bir yolu, “Bazı evrak işlerini ve mali konuları yönetmenize yardımcı olmaktan memnuniyet duyarım. Birkaç şeyle ilgili biraz yardım, stresinizi hafifletir mi? “
- Doğru kişileri sohbete dahil edin. “Güvenilir aile üyelerini veya gerekirse, konuşmayı kolaylaştırmak veya konuların konuşulmasına yardımcı olmak için tarafsız bir üçüncü taraf (muhasebeci veya mali danışmanları veya bir yaşlı bakım aracısı gibi) dahil edin. Ailen her zaman kardeşinin tavsiyesini alıyorsa, orada olduğundan emin ol. Doktorlarına, mali danışmanlarına veya avukatlarına güveniyorlarsa, bir randevu ayarlayın ve devam edin.”
- Dolaylı bir yaklaşım deneyin. “Daha sıradan bir konuşma başlatıcısı olarak, ebeveynlerinin mali durumuyla ilgilenen bir arkadaşınızdan veya son zamanlarda kendi emlak planlamanızı ve maliye için vekaletnamenizi oluşturmaya nasıl özen gösterdiğinizden bahsedin. Ya da bu makaleyi okuma konusunda onlarla konuşun.”
Sorulacak 7 Önemli Finansal Soru
Artık bu zor konuları nasıl kolaylaştırabileceğiniz konusunda daha iyi bir fikre sahip olduğunuza göre, ne tür soruları ele alacağınızı bilmeniz gerekiyor. Zigmont yedi önemli konu önerir.
- Ebeveynlerinizin tüm hesaplarının ve fonlarının ne ve nerede olduğunu bilin. Zigmont, “Ailene tüm hesapları sor ve bir ‘ölmem ihtimaline karşı’ dosyası oluşturmaya çalış” diyor. Fiziksel varlıklar ve kiralık kasalar hakkında da soru sorduğunuzdan emin olun – ancak amacınızın onların durumunu anlamak olduğunu, “paralarını almak” değil, açıkladığınızdan emin olun.
- Onların iradesini tartışın. Zigmont, şunu sormayı önerir: “Bir vasiyetin var mı? Yaşam iraden ne ve nerede? Kimlerin kalıcı POA’sı (vekaletname) vardır? Yürütücü kim?”
- Onlara mali danışmanlarını sorun. Zigmont, “Kime güveniyorsunuz? Yardımcı olabilecek avukatlar, muhasebeciler veya CFP uzmanları var mı? Beni hesaplara “güvenilir kişi” olarak eklemekten çekinmez misiniz?”
- Paraları için planlarını tartışın. “Onlara ‘paranızla ne yapmak istiyorsunuz?’ diye sorun. Sonuçta bu onların parası ve istekleri olabildiğince takip edilmeli” diye belirtiyor Zigmont.
- Hayat sigortasını sorun. “Hangi hayat sigortası veya benzeri var? Hem sigorta poliçesini hem de lehtarları kontrol edin.”
- Tıbbi durumlarını tartışın. “Tıbbi istekleriniz nelerdir ve bunları sizin için kim yapmalıdır?” diye sorun.
- Uzun vadeli, yaşam sonu bakım ve cenaze planlarını ele alın. Ele alınacak konular arasında, mümkün olduğunca uzun süre evde kalmak mı yoksa huzurevine mi gitmek istedikleri, uzun süreli bakım sigortaları olup olmadığı ve gömülmek veya yakılmak isteyip istemedikleri yer alıyor. Bir hizmet veya tören için özel istekleri varsa, bunları sizinle paylaşmalarını isteyin.
Bir Finansal Planlama Tartışmasından Ne Beklemeli?
Her şeyi bir kerede öğrenmeye çalışmak cazip gelse de Goyer, bu konuşmaların zaman aldığını söylüyor. “Genel olarak, her şeyi ele aldığınızda sadece bir konuşma değil, birçok konuşma olacaktır” diyor. “İlk konuşma için gerçekçi hedefleriniz olsun. Ayrıca, istediklerini yaptığınızdan emin olmak için planlarının gerçekten farkında olmak istediğinizi de söyleyebilirsiniz… Veya tartışılması gereken belirli bir finansal karar varsa, yerleşim için birkaç seçeneğiniz olduğundan emin olun – umarım, bunların hepsi yaşayabilirsin.
Goyer, “Her zaman şunu unutmayın, eğer ebeveynleriniz mali durumları hakkında konuşmuyorlarsa, her zaman size kiminle konuşmanız gerektiğini söylemelerini isteyebileceğinizi unutmayın,” diye ekliyor Goyer. Bu bir muhasebeci, avukat veya mali müşavir olabilir.
Finansal planlamayla ilgili daha fazla kaynak için bkz. AARP Aile Bakımıile ilgili bir bölüm içeren mali ve hukuki konular. AARP ayrıca ücretsiz aile bakıcıları için finansal çalışma kitabı ve bir gaziler ve askeri için mali çalışma kitabı bakıcılar, özellikle. Doğru bilgi, araçlar ve tavsiyelerle, umarım siz ve anne babanız ileriye dönük bir yol inşa edebilirsiniz.
Kaynak : https://www.womansworld.com/posts/family/financial-planning-questions-for-aging-parents